Ficha Tecnica

PROCESOS QUE SOPORTAN LOS SISTEMAS

BREVE DESCRIPCION DE LA FUNCIONALIDAD

1.       

Administración de clientes.

Alta de clientes con manejo de clave única.

Personas físicas y morales.

Clientes individuales y grupales.

Manejo de Contactos.

a)        Definición de contactos a nivel individual y grupal.

b)       Manejo de Cuentas de Captación a nivel individual.

c)        Manejo de Créditos a nivel individual y grupal.

d)       Personas físicas, morales e infantiles (ahorro).

e)        Diversos domicilios y referencias por contacto, así como registro de los datos de verificación respectiva.

f)        Generación del árbol de parentescos o relaciones entre contactos individuales.

g)       Guardar datos de consultas a buró y/o circulo de crédito.

h)       Diferentes tipos de contactos grupales.

i)         Relacionar a un contacto individual con uno o más contactos grupales.

j)         Establecer el cargo del contacto individual dentro del Grupo.

k)       Registro de Datos:

a.        Generales.

b.        Edo. Civil y cónyuge (persona física).

c.        Acta Constitutiva (persona moral).

d.        Económicos (ocupación, ingresos, etc.).

e.        Generación automática del RFC (personas físicas).

f.         Verificación en Lista Negra.

2.       

Captación de recursos.

Se pueden distinguir diferentes Instrumentos de Captación, de acuerdo a la disposición por parte de los clientes, del capital depositado.

1.        Inmediata.

Son Instrumentos a la vista, en los cuales se pueden efectuar depósitos y retiros en cualquier momento.

2.        Al vencimiento.

Instrumentos a un Plazo determinado de días, en los cuales el capital solo puede ser retirado o renovado en su caso, hasta el vencimiento de dicho plazo. Existen varias modalidades para el retiro de los intereses y esquemas de cálculo de los mismos.

3.        Día preestablecido.

Instrumentos que permiten depósitos en cualquier momento, como en un instrumento a la vista, pero que los retiros sólo pueden ser efectuados un determinado día de la semana o del mes, según se defina.

Nota: La versatilidad de las Guías Contables de cada Instrumento, permite que cada tipo de Instrumento sea contabilizado correctamente en el lugar que corresponde, de acuerdo al tipo de operación.

3.       

Colocación.

Tren de crédito.

    Simulador .

    Solicitudes.

    Análisis.

    Autorización.

    Contratación.

    Ministración.

Productos de crédito.

Simple, Consumo, Comercial, Revolvente,

Arrendamiento, Factoraje, Nómina, Microcréditos, entre otros.

Mediante el amplio esquema de Parametrización que ofrece el Sistema, se pueden establecer las políticas crediticias de cada Entidad, a la vez que se sujetan a las disposiciones emitidas por la CNBV al respecto y adaptándose a las condiciones presentes y futuras de crédito que el mercado les demande.

Algunos de los principales elementos del armado de Productos de Créditos que ofrece el SI-BancS son los siguientes:

Modalidad de Pago de Intereses.

Por Anticipado.

Al Vencimiento.

Periodos Establecidos (Plan de Pagos)

Pago mínimo.

Tasa Ordinaria.

Fija

Con base a una Tasa de Referencia.

Tasa Moratoria (sobre tasa penal en caso de incumplimiento de pagos).

Fija.

Con base a la Tasa Ordinaria.

Periodos de Gracia de Capital y/o Intereses.

Aplicación pagos anticipados.

   Al siguiente pago.

   Al último pago. (se acorta la vida del crédito).

   Regenerar Plan de Pagos conservando el mismo

   plazo.

Periodicidad de Pagos.

   Semanal.

   Catorcenal.

   Quincenal.

        Días Fijos (p.e. 15 y 30)

        Días naturales.

   Mensual

   Bimestral

   Trimestral.

   Cuatrimestral.

   Semestral.

   Anual.

Planes de Pago.

   Decreciente.

       Sin refinanciamiento.

       Con refinanciamiento.

   Fijo.

   Único.

       Sin refinanciamiento.

       Con refinanciamiento

   Factoraje

   Arrendamiento Financiero

   Arrendamiento Puro

Garantías

    Líquidas

    Prendarias.

    Hipotecarias.

    Avales.

Comisiones.

    Monto Total Crédito.

    Monto Ministración.

    Monto Fijo.

    Monto Pago realizado.

    Monto Pago no realizado.

Forma cobro.

   Retención al momento de otorgar el Crédito

   Pago en la primera amortización.

   Retención en cada Ministración.

   Cobro en el siguiente Pago del crédito.

   Cobro en cada pago efectuado.

4.       

Fuentes de financiamiento.

Utilizando el mecanismo de control de Pasivos del módulo de Captación e incorporando el manejo de mezclas de recursos con tasas independientes de Fondeo para cada Crédito, el SI-BancS® permite llevar el control de Pasivos con Fuentes Financieras bajo las siguientes características:

·         Un Crédito puede tener una o más Fuentes de Fondeo.

·         Cada Fuente de Fondeo puede aportar un porcentaje o el total de recursos de un Crédito.

·         Las tasas pasivas del Fondeo son independientes para cada Fuente en cada Crédito y pueden ser fijas o con base a una Tasa Líder de referencia.

·         Un descuento o crédito de una Fuente Financiera, puede amparar varios Créditos otorgados por la Entidad y agruparse para fines de control.

·         Se lleva por separado el cálculo de intereses activos y pasivos, así como el flujo de recursos entre la Fuente, la Entidad y los Acreditados.

5.       

Operaciones en ventanilla.

Recepción de efectivo y cheques.

Cobro y pago de servicios.

Una vez que un Cliente ha establecido una cuenta de Captación o Crédito, cualquier Transacción que aumente o disminuya el saldo de dichas cuentas, tendrá que ser realizado en el módulo de CAJA del Sistema, o en su caso, serán efectuadas en el proceso de Cierre Diario, aquellas operaciones automáticas ya programadas, como el caso de Reinversiones de Plazo Fijo, Depósitos a otras cuentas, Pago de Créditos, entre otras.

El módulo de Caja contiene un poderoso motor de Transacciones, el cual afecta saldos en línea de las cuentas, al efectuarse cualquier operación por parte de los Operadores.

El diseño amigable del módulo de Caja, permite en una sola línea de captura, efectuar cualquier movimiento de ingreso o egreso, de cuentas de Captación, Crédito o Servicios, de manera muy ágil. También permite agrupar cualquier número de Transacciones en un solo Folio de Operación pudiéndose mezclar de ingresos y egresos y de todos los módulos, otorgando enorme versatilidad al registro de las Operaciones en Ventanilla y sin perder el control de las mismas.

El módulo de Caja permite realizar transacciones en Efectivo (controlando las denominaciones de billetes y monedas), Cheques y Depósitos a cuentas de Cheques de las Entidades por parte de los Clientes.

Cualquier Cliente puede hacer operaciones en cualquier sucursal, siempre que éstas estén permitidas de acuerdo a la parametrización establecida, generando al cierre del día la contabilización adecuada para cada sucursal (iniciativa y correspondencia contable automática).

Existe un módulo de Administración de las Cajas, el cual asigna cortes del día para todos los cajeros de las sucursales, registrando las Dotaciones iniciales, adicionales, reintegros y finalmente el Corte de Caja. Este módulo permite una completa supervisión de todas las cajas, pudiendo hacer arqueos en cualquier momento, revisando a detalle incluso por denominación de billetes y monedas.

Si al momento de Corte del día, se presenta algún faltante o sobrante en una Caja, el sistema genera de manera automática el movimiento correspondiente, incluyendo el cargo a responsabilidades al Cajero responsable, en su caso.

Solo una vez que se registran todas las operaciones dentro de un Folio de Caja, y el resultado de éstas se ha cuadrado con la(s) forma(s) de pago, es posible aplicar el Folio completo, de tal forma que no es posible dejar operaciones incompletas.

Al aplicar el Folio y una vez que el sistema valida que todo este correcto, procede a efectuar las afectaciones a los saldos de las cuentas y emitir los recibos de Caja correspondientes.

En caso de que por alguna razón se requiera reversar la aplicación de saldos de un Folio, es posible hacerlo, mediante la Clave de autorización del personal asignado para dicha función.

6.       

Cobro y pago de servicios.

A través del módulo de Ventanilla, las Entidades que usan el SI-BancS, pueden establecer servicios adicionales o realizar convenios con terceros para recibir pagos o hacer pagos por cuenta de ellos en sus Sucursales Operativas.

Algunos ejemplos de lo anterior pueden ser:

1.        Recepción de Pagos por cuenta de Terceros.

a.        Recibos Telefónicos.

b.        Recibos de Luz.

c.        Recibos de empresas de cable.

2.        Efectuar Pagos por cuenta de Terceros.

a.        Pagos de cheques (maestros).

b.        Pago de remesas.

3.        Servicios Propios.

a.        Cambio de dólares.

Características generales.

·         Definición de hasta 5 campos para identificación de los pagos, como por ejemplo, número telefónico, número de contrato de luz, Número de cheque, Nombre del Empleado, etc.

·         Oferta de servicio para Clientes y/o Público en General.

·         Opción de cobro de comisiones por los servicios, para Clientes y/o Público en general.

·         Listado diario de operaciones de cada servicio para conciliación.

·         Esquema de contabilización automática al igual que las operaciones de Crédito y Captación.

7.       

Seguimiento y cobranza.

Consulta de saldos.

Estados de cuenta.

Control de vencimientos.

Antigüedad de saldos.

Gestión de Cobranza administrativa

Recordatorios de pago

8.       

Contabilidad.

El SI-BancS® cuenta con un módulo de Contabilidad Bancaria que permite llevar el registro de todas las operaciones conforme lo establecido por la Normatividad de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (C.N.B.V.) y que está completamente integrado con los Módulos Operativos.

Entre las principales características se encuentran:

          Catálogo de cuentas a “n” Niveles.

          Manejo por separado de Sujetos o Auxiliares contables, que permite un control más eficiente al no tener que considerarlos dentro del Catálogo de Cuentas, de tal forma que se puede obtener el comportamiento de cada Sujeto en las diferentes cuentas en las que tiene afectaciones, al mismo tiempo que se puede obtener la integración de saldos de cada Cuenta con base a los Sujetos que la conforman.

          Estados Financieros parametrizables, agrupados por rubros y con posibilidad de regenerar periodos anteriores.

          Captura de Pólizas Manuales, por aquellos conceptos no derivados de la operación y que se generan de manera automática en el cierre operativo, tales como Gastos, Depreciaciones, entre otros.

          Recepción de Pólizas Automáticas.

          Consolidación automática al aplicar las pólizas. Cada vez que una Póliza es aplicada, ya sea Automática de Operación o Manual, genera la afectación de saldos a todos los niveles establecidos (Sucursal, Plaza y Corporativo), de tal forma que no es necesario ejecutar ningún proceso posterior de consolidación de saldos.

          Cierre diario y mensual, que realiza entre otros procesos la generación de Balanzas Diarias, Saldos y Movimientos históricos, Saldos Promedio y Generación de Estados Financieros.

          Manejo de Correspondencias automáticas. Una característica importante del Módulo Contable del SI-BancS® es la generación automática de los movimientos de Correspondencia entre Sucursales o Centros de Costo, cuando uno de ellos lanza una iniciativa hacia algún otro.

Esta funcionalidad es de suma relevancia, ya que permite que cada registro contable sea direccionado hacia la Sucursal o Centro de Costo que corresponde, de tal forma que permite que los Estados Financieros reflejen exactamente la realidad de cada uno, para poder evaluar su desempeño y rentabilidad.

          Reportes. El Módulo Contable cuenta con la generación de los principales reportes contables conocidos, así como de los Reportes Regulatorios requeridos por la C.N.B.V.

9.       

Expedientes digitales.

Este módulo permite crear y consultar de manera ágil y eficiente expedientes     digitales que forman parte integral de la información del Sistema, bajo las siguientes consideraciones.

·         Se pueden crear todos los expedientes que se requieran relacionados con:

o    Clientes/Socios

o    Solicitudes de Crédito

o    Créditos

o    Cuentas de Captación

o    Grupos

o    Solicitudes de Crédito Grupales

·         Cada expediente puede contener los documentos que se establezcan mediante parámetros.

·         Se pueden importar, editar e imprimir documentos.

·         Cada documento puede constar de un número ilimitado de hojas y se pueden complementar posteriormente.

10.   

Tesorería

Control de Flujo.

Vencimientos Captación.

Vencimientos Créditos.

Programación Créditos.

Cortes de Caja y bóveda.

Control de Inversiones.

Pago a fondeadores.

11.   

Tarjetas de crédito/débito.

Conexión a la red de cajeros a través de PROSA.

12.   

Reportes de gestión.

Cartera. Posición. Próximos vencimientos.

El Sistema cuenta con alrededor de 150 reportes, diseñados para conocer la situación que guardan en todo momento las Cuentas de los Clientes,  información estadística de la Entidad, así como reportes de carácter obligatorios que requieren las autoridades financieras o en su caso las Fuentes de Financiamiento.

13.   

Reportes Regulatorios.

Requeridos por la CNBV.

14.   

Prevención de lavado de dinero.

Alertas en tiempo real.

Consulta a Listas Negras.

Matríz de riesgos.

15.   

Análisis de Riesgos

Credit Scoring.

Buró de crédito.

Capacidad de pago.

Control de Avales y Garantías.